Antes de ver como calcular la rentabilidad de una inversión, veremos la diferencia entre interés simple e interés compuesto, en donde el concepto clave es la capitalización de intereses. La capitalización de intereses es básicamente el cobro de intereses sobre intereses
Veámoslo con un ejemplo: Supongamos que invertimos $2.000 USD por 3 meses a una tasa de interés del 10% mensual.
La siguiente tabla nos muestra cómo va evolucionando nuestra inversión:
En el primer mes no tenemos diferencias, tenemos los $2.000 USD que invertimos más los intereses que en este caso son $200 USD (2.0000 x 10% = 200).
En el segundo mes, bajo interés simple tenemos: $2.000 USD que invertimos más $400 USD de intereses (200 del primer mes y 200 del segundo). Por otra parte bajo interés compuesto tenemos: $2.000 USD que invertimos, $200 USD de intereses del primer mes y $220 de intereses del segundo mes. Para calcular los intereses del segundo mes sumamos la inversión original más los intereses acumulados, en este caso, solo los del primer mes (2.200 x 10% = 220).
En el tercer mes, bajo interés simple tenemos: $2.000 USD que invertimos más $600 USD de intereses (200 del primer mes, 200 del segundo y 200 del tercero). Por otra parte bajo interés compuesto tenemos: $2.000 USD que invertimos, $200 USD de intereses del primer mes, $220 USD de intereses del segundo mes y $242 USD del tercer mes. Al igual que en el mes anterior, para calcular los intereses del tercer mes, sumamos a la inversión original los intereses acumulados, en este caso, los del primer mes y los del segundo (2.240 x 10% = 242).
Al final de nuestra inversión tenemos que bajo interés simple obtenemos un pago final de $2.600 USD mientras que bajo interés compuesto obtenemos $2.662 USD. Claramente se muestra que bajo interés compuesto se obtiene una mayor rentabilidad.
Si continuamos con esa inversión la diferencia entre ambas modalidades se irá incrementando conforme va pasando el tiempo, tal como lo ilustra la siguiente gráfica:
La gráfica muestra que hubiese sucedido si continuábamos con nuestra inversión por 2 años (24 meses). Con interés simple, la inversión se hubiera incrementado hasta $6.800 USD. Mientras tanto, con interés compuesto, la inversión se hubiera incrementado hasta $19.699 USD que es casi tres veces más que lo conseguido bajo la modalidad de interés simple.
Algo muy importante que se logra apreciar en la gráfica es que la inversión bajo interés simple crece linealmente, por otra parte, la inversión bajo interés compuesto crece exponencialmente y es por esto que con la modalidad de interés compuesto conseguiremos una mayor rentabilidad.
Cómo calcular la rentabilidad de una inversión
Para calcular la rentabilidad de una inversión utilizaremos, la siguiente formula:
Rentabilidad = (Valor Recibido – Valor Invertido) / Valor Invertido
Observemos, cuál sería la rentabilidad de nuestra inversión bajo interés simple:
Rentabilidad = (6.800 – 2.000) / 2.000 = 2,4 = 240%
Esto significa que la rentabilidad en 2 años de la inversión bajo interés simple es del 240%, Ahora, con el interés compuesto, la rentabilidad seria la siguiente:
Rentabilidad = (19.699 – 2.000) / 2.000 = 8,85 = 885%
Esto significa que la rentabilidad en 2 años de la inversión bajo interés compuesto es del 885%. Obviamente estas rentabilidades tan elevadas son producto de un ejemplo ya que ninguna inversión, por lo menos en el largo plazo, te dará una rentabilidad del 10% mensual. Si alguien te ofrece una inversión así, huye! Es una estafa.
¿En qué casos se utiliza el interés simple y el interés compuesto?
El interés simple se suele utilizar para préstamos entre amigos o conocidos, mientras que el interés compuesto es el que domina el mundo financiero, como cuando pagas un préstamo en una entidad financiera, cuando inviertes en bonos de renta fija, cuando ahorras en un banco etc.
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*Antes de terminar es importante prestar atención a lo siguiente: La rentabilidad suele calcularse tal como vimos anteriormente con la fórmula:
Rentabilidad = (Valor Recibido – Valor Invertido) / Valor Invertido
Pero muchas otras personas utilizan esta otra:
Rentabilidad = (Valor Recibido / Valor Invertido) -1
Esta nueva fórmula calcula exactamente lo mismo que la otra, la única diferencia es la forma en la que esta escritas.
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