Introducción al Excel Financiero

Como todos saben, Excel es un software desarrollado por Microsoft y está catalogado como hoja de cálculo. Las hojas de cálculo son muy utilizadas en el mundo financiero porque facilitan mucho los cálculos, permiten solucionar operaciones complejas de una forma clara y sencilla.

Las funciones es un claro ejemplo de esto. Las funciones son formulas predefinidas que trae Excel, solamente hay que colocar los datos necesarios para obtener el resultado.

Veamos un ejemplo

¿Cuánto dinero se obtendrá si se invierte $3.000 USD por 5 años a una tasa del 2% mensual?

Los datos que tenemos son:

Tasa de interés = 2%

Plazo = 5 x 12 = 60

Valor Actual (VA) = 3.000

El resultado lo obtenemos reemplazando la fórmula: VF = VA (1 + Tasa)^plazo

VF = 3.000 (1 + 0,02)⁶⁰ = 9.843,09

Ahora, en Excel todas las funciones tienen una sintaxis que básicamente es el orden de la información necesaria de la función.

La sintaxis de una función se define de la siguiente forma:

• Signo igual
• Nombre de la Función
• Lista de datos

Veamos la Función VF de Excel:

Sintaxis

VF(tasa;nper;pago;[va];[tipo])

Donde:

tasa = es la tasa de interés por periodo

nper = es el número de periodos

pago = es el pago efectuado cada periodo

[va] = es el valor actual o valor presente

[tipo] = indica cuando vencen los pagos, anticipados o vencidos.

=VF(2%;60;0;3000;0)

Lo anterior es igual a 9.843,09.

Veamos un segundo ejemplo:

¿Cuánto dinero se obtendrá al cabo de 3 años si mensualmente se invierten $100 USD en una entidad financiera que paga una tasa de interés del 18% Efectivo Anual?

Si la tasa de interés fuera nominal la podríamos dividir en 12 para hallar la tasa mensual, sin embargo, como es una tasa Efectiva Anual, encontraremos la tasa mensual de la siguiente forma:

Tasa mensual = (1+Tasa Efectiva)^{1/Numero de Periodos} – 1 = (1+0,18)^1/12 – 1= 0,0139 = 1,39%

El número de periodos será 12 x 3 = 36

Ahora, el resultado lo obtenemos reemplazando la siguiente formula:

VF = A (((1 + i)ⁿ – 1) / i)

VF = 100 (((1+0,0139)³⁶ – 1) / 0,0139) = 4.629,98

Reemplazando en Excel tenemos:

=VF(0,0139;36;-100;0;0)

Lo anterior es igual a 4.629,98

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